老朽化は対象外！水道の水漏れに火災保険が適応される正しい条件

水漏れが起こった場合、火災保険で修理費用を工面できる、と聞いたことがある方も少なくないでしょう。
確かに間違いではないものの、保険金が支払われないケースもあるのです。
水漏れが起こったからといって火災保険に頼ると、想定外の出費に見舞われるリスクもあります。
適用される正しい条件を把握するとともに、適用・申請の流れも覚えておきましょう。

老朽化が原因の水漏れは火災保険の対象外！

水道修理の画像

老朽化が原因で水漏れが起きた場合、火災保険は補償の対象外となります。
水漏れは全て火災保険で補償されると考えている方もいると思いますが、無条件とはいきません。

例えば、台風が直接の原因で水漏れが発生した場合、火災保険が適用される可能性があります。
一方、古い配管が劣化でヒビ割れて水漏れが起きた時など、経年劣化や老朽化が疑われるケースは対象外です。
老朽化が原因の水漏れは全額自己負担のため、火災保険を申請しても却下されてしまいます。

火災保険の補償範囲はとても複雑

しかし、火災保険も補償範囲は複雑で、商品や契約内容によって変わります。
例えば、水濡れ補償が付いている保険の場合、水道管などの漏水で建物が被害を受けると、補償を受けられる可能性があります。
また、補償範囲が建物のみの場合と、家財も含まれる場合で補償の有無が変わります。

このように、とても複雑な火災保険の補償ですが気になる方は契約内容を確認してみましょう。
保険会社へ直接連絡し、補償範囲について詳しく聞いてみるのもおすすめです。

水漏れに火災保険が適用される条件は？

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水漏れ時に火災保険の適用を受けるには、所定の条件を満たさなくてはいけません。
残念ながら老朽化は対象外ですが、以下に該当する場合、保険金が支払われる可能性があります。
もし該当した時は、保険会社へ相談してみましょう。

台風など風雪災が原因で水漏れした

台風や大雪などの影響で水漏れが発生した場合、火災保険で補償を受けられる可能性があります。
例えば給排水設備が壊れてしまった、飛来物が配管を壊したなどのケースでは、火災保険の対象になるのが一般的です。

ただし、保険金の申請時には破損・水漏れの状況を確認できる証拠が求められます。
できるだけ被害を受けたままの状態を残しておくか、写真・動画で記録を取っておきましょう。

家具や家電が被害を受けた（家財が補償に含まれる場合）

火災保険の補償に家財が含まれている時は、家電や家具の被害を補償してもらえることがあります。
例えば、家電が濡れて故障した、家具が濡れて使えなくなったなど、水漏れが原因と認められるケースです。
家財が含まれる時に限られますが、保険会社に連絡してみるとよいでしょう。

水漏れで壁紙や床がダメになった（水濡れ補償がある場合）

火災保険に水濡れ補償がある場合、壁紙や床などの被害も補償を受けられる可能性があります。
一例ですが、水漏れが原因で壁紙の交換が必要になった、床材が腐食したなどのケースが該当します。
しかし、水濡れ補償は特約扱いの保険が多いため、もしもに備えたい方は付加を検討しましょう。

水漏れに火災保険を適用する流れ

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水濡れに火災保険を適用する場合、保険会社へ申請をする必要があります。
以下の流れに沿って、手続きを進めていきましょう。

1.保険会社に被害を受けたことを報告する
2.申請書を送付してもらい、必要書類を集める
3.申請書を送付し、保険会社の調査を受ける
4.審査後、保険金の支払い可否が決定する
5.保険金を受け取り、修理・交換などを行う

まず保険会社へ連絡し、保険金の申請書を送ってもらいましょう。
申請書が届いたら、必要な書類と合わせて返送します。

後日保険会社の担当者が訪れ、被害状況の確認・調査を実施します。
そして審査が実施され、保険金の支払い可否の通知がハガキなどで届きます。
もし保険金の支払いが決定した場合、後日指定の口座に保険金が振り込まれます。

申請しても全額補償されるとは限らない

火災保険の保険金は、被害状況に応じて変動するのが一般的です。
そのため、申請しても全額が補償してもらえるとは限りません。

特に複雑なのが免責事由・免責金額です。
保険会社が定める免責事由に該当すると、保険金が減額される可能性があります。

また、免責金額が設定されている場合、免責金額を差し引いた保険金が支払われます。
火災保険により免責金額が異なるため、不安がある方は契約内容の確認をおすすめします。